Funcionamiento del sistema bancario

 

INTRODUCCIÓN.

El Sistema Bancario Mexicano es considerado un “conjunto de normas jurídicas, instituciones y principios relacionados en materia bancaria que regulan los términos en que toda autoridad bancaria supervisa y regula la constitución, organización y el funcionamiento de las institución es de crédito, fideicomisos públicos y organismos autorregulatorios bancarios y la protección de intereses de los usuarios de los servicios bancarios”, tal como lo refiere Fernando Menéndez, citado por el Instituto de investigaciones Jurídicas UNAM (2012).

En ese sentido, la principal función de un sistema financiero consiste en intermediar entre aquellos que tienen dinero (ahorradores) y quienes lo necesitan (deudores).  Es decir, los bancos cuidan y canalizan el dinero de los ahorradores o inversionistas  para facilitarlo mediante préstamos a las personas que lo solicitan para diferentes fines por medio del financiamiento.

Al Sistema Bancario Mexicano lo rige el Estado, y tiene como principal función apoyar y promover el desarrollo productivo y el crecimiento económico del país; por lo que se requiere de la autorización del Gobierno Federal para que los bancos puedan operar. Dicha autorización, acordada por la Junta de Gobierno y con opinión favorable del Banco de México, es otorgada a través de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

La Banca Comercial son las instituciones que autoriza el gobierno Federal para captar los recursos financieros y poder otorgar créditos. En México el sistema financiero está integrado por 50 bancos autorizados y en operación, que cumplen con los estándares internacionales de regulación.

La presente actividad tiene como finalidad en primer término, conocer algunos bancos en operación y los criterios mínimos para el otorgamiento de financiamiento y crédito, así como sus leyes regulatorias que se presentan por medio de un cuadro comparativo.

FUNCIONAMIENTO DEL SISTEMA BANCARIO.

 

Tomada de The James Notes.

 

Una primordial labor de la Banca Comercial dentro del Sistema Financiero Mexicano, es contactar a los oferentes o empresas que brindan el servicio con el demandante o la persona que requiere ese bien o servicio, para que por medio de la intermediación financiera, se apoye a la producción de bienes y servicios y con ello a la economía, de una manera eficiente.

Actualmente el Sistema Financiero Mexicano está integrado por 50 bancos y 11,698 sucursales (Comisión Nacional Bancaria y de Valores, 2016), los cuales cuentan con su debida autorización para su operación. Entre ellos destacan: Afirme, American Express, Autofin Azteca, Bajío, Banamex, Bancoppel,  Banorte, Banregio, BBVA Bancomer, HSBC, Inbursa, Monex, Santander, Scotiabank, por mencionar algunos.

Banamex, es una institución de la Banca Comercial Mexicana que presta créditos de hasta $17’000,000.00 para hacer realidad las ideas de un negocio, por medio de la tarjeta “Impulso empresarial”.

Los criterios a considerar por la banca para el otorgamiento de un financiamiento o crédito, de acuerdo a Expansión (2012), son:

·         Historial limpio

·         Buenas referencias

·         Papeles en orden

·         Cuentas transparentes

·         Ser emprendedor precavido

Los requisitos para solicitar el crédito en Citibanamex son:

·         Identificación oficial vigente

·         Comprobante de domicilio vigente

·         CURP del solicitante o del Representante Legal

·         Alta en la SHCP o Constancia de Situación Fiscal

·         4 años de operación en el negocio para Personas Físicas con Actividad Empresarial o Personas Morales

·         Carta de Naturalización en el caso de ser extranjero

La SHCP es la autoridad que vigila que el Sistema Financiero vigile correctamente; el Banco de México regula la emisión de dinero y controla la inflación; la CONDUSEF asesora y defiende los derechos de los usuarios de productos y servicios financieros, la CNBV autoriza y regula a las instituciones financieras que ofrecen créditos y financiamiento; de acuerdo a información de la Revista Proteja su dinero (2018).

En la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos, en sus artículos 25 a 28, establece la base jurídica del Sistema Financiero. Con la finalidad de conocer el funcionamiento legal y las leyes regulatorias de la Banca en México, se presenta mediante un cuadro sinóptico, la normatividad vigente que rige el sistema financiero bancario.

 

 

CONCLUSIONES.

La participación de intermediarios y organizaciones que ofrecen servicios que son de utilidad  a la sociedad, para funcionamiento y desarrollo de la economía del país, por medio del sistema financiero mexicano, coadyuvan a la generación, captación y administración tanto del ahorro como la inversión y el financiamiento.

Para lograr el desarrollo económico sostenido y el bienestar de la población, es necesario que exista un sistema financiero estable, competitivo, eficiente e innovador, el cual debe contar con un marco institucional sólido y una regulación y supervisión financiera, que permitan salvaguardar la integridad y además proteger los intereses del público.

Como se ha podido constatar existen diversas leyes que regulan la Banca en México, de tal manera que protejan los ahorros de los inversionistas, promoviendo así, el sano crecimiento de la economía.

Para el desarrollo económico de México, es muy importante que el Sistema Bancario funcione de manera eficiente, por lo que es importante también, la existencia del marco regulatorio y supervisor a fin de promover una eficiente asignación de los recursos financieros. De esta manera, es posible evitar una crisis del sistema de pagos de la economía.

Con la finalidad de evitar que aumenten las tasas de interés y con ello la inflación, fue necesaria la acción de reformar y modificar en materia de regulación y supervisión de la actividad financiera, y adoptar prácticas bancarias más eficientes para la generación de un sistema bancario con mejores condiciones institucionales, a fin de prevenir potenciales crisis  en el mercado.

 

 

 

 

REFERENCIAS PRIMARIAS.

DOF. (10-01-2014). Ley de Protección al Ahorro Bancario. Cámara de Diputados http://sil.gobernacion.gob.mx/Archivos/Documentos/2020/10/asun_4096541_20201022_1603388730.pdf

DOF. (09-03-2018). Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros. Cámara de Diputados https://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/64_090318.pdf

DOF. (25-05-2010). Ley de Instituciones de Crédito. Cámara de Diputados https://www.senado.gob.mx/comisiones/finanzas_publicas/docs/LIC.pdf

DOF. (22-06-2018). Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito. Cámara de Diputados https://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/145_220618.pdf

Expansión. (16 de abril 2012). ¿Tu empresa está lista para un crédito? https://expansion.mx/emprendedores/2012/04/16/tu-empresa-esta-lista-para-un-credito

Instituto de investigaciones jurídicas. (2012). El sistema bancario mexicano. UNAM https://archivos.juridicas.unam.mx/www/bjv/libros/7/3230/4.pdf

Instituto de Investigaciones Jurídicas. (2018). Estructura Jurídica que rige al Sistema Financiero Mexicano. Leyes marco del Sistema Financiero Mexicano. UNAM https://archivos.juridicas.unam.mx/www/bjv/libros/11/5140/8.pdf

James E. (27 de abril 2021). El sistema financiero mexicano. The James Notes https://thejamesnotes.com/el-sistema-financiero-mexicano/

UAL. (s.a.). Sistema Bancario Mexicano. http://ual.dyndns.org/biblioteca/Derecho_Bancario/Pdf/Unidad_02.pdf

UNADM, BUAP, IPN. (2022). Módulo 23. Gestión de Recursos y alternativas de financiamiento. Unidad 2 Sector Bancario. UNADM   https://campus.unadmexico.mx/course/view.php?id=611#section-5

 

 

REFERENCIAS SECUNDARIAS.

Banco Nacional de México. (20 de marzo 2022). Crea, Equipa o consolida el desarrollo de tu PYME. Citibanamex https://www.banamex.com/pymes/financiamiento/credito-negocios.html#requisitos

Comisión Nacional Bancaria y de Valores. (30 de enero 2016). Sector Banca Múltiple. Gobierno de México https://www.gob.mx/cnbv/acciones-y-programas/la-banca-multiple-en-el-sistema-bancario-mexicano

Comisión Nacional Bancaria y de Valores. (2 de septiembre 2016). Sector de Banca Múltiple. Gobierno de México https://www.gob.mx/cnbv/acciones-y-programas/banca-multiple#:~:text=El%20Sistema%20Financiero%20en%20M%C3%A9xico,esquema%20prudencial%20basado%20en%20riesgos.

Revista Proteja su dinero. (8 de enero 2018). Sistema Financiero Mexicano, ¿Un mapa del dinero? CONDUSEF https://thejamesnotes.com/el-sistema-financiero-mexicano/

Educación Financiera. (2020). Banca comercial. BBVA https://www.bbva.mx/educacion-financiera/b/banca_comercial.html#:~:text=La%20banca%20comercial%20se%20refiere,comercial%20establece%20tasas%20de%20inter%C3%A9s.

Martínez C. (21 de febrero 2019). ¿Cuál es el papel del Sistema Financiero Mexicano y quién lo conforma? Parte 1. Soy Conta. https://www.soyconta.com/cual-es-el-papel-del-sistema-financiero-mexicano-y-quien-lo-conforma-parte-1/